中国保险业2024四季度偿付能力报告深度解析：机遇与挑战并存

摘要： 截至2024年四季度末，中国已有135家险企披露偿付能力报告，整体偿付能力充足率水平有所上升，这与资本市场回暖和险企增资扩股等因素密切相关。定量指标达标，但分化明显: 大部分险...

截至2024年四季度末，中国已有135家险企披露偿付能力报告，整体偿付能力充足率水平有所上升，这与资本市场回暖和险企增资扩股等因素密切相关。

定量指标达标，但分化明显: 大部分险企的综合偿付能力充足率和核心偿付能力充足率均满足监管要求（分别不低于100%和50%），但部分险企的指标仍处于较低水平。例如，国联人寿的综合偿付能力充足率和核心偿付能力充足率分别为111.5%和62.9%，属于监管重点核查对象，该公司正积极通过增资扩股等方式提升偿付能力。

定性指标挑战：7家险企风险综合评级为C类: 7家险企的风险综合评级为C类，导致偿付能力不达标，其中包括3家人身险公司和4家财产险公司。这些公司虽然定量指标达标，但公司治理、战略风险、操作风险等方面存在问题。例如，华汇人寿尽管定量指标很高，但因公司治理问题整改尚未完成而评级为C类。

提升偿付能力，内外兼修势在必行: 专家认为，2025年，险企提升偿付能力的关键在于强化“内功”，即通过内部治理优化、风险管理改进、业务结构调整等内生性措施提升偿付能力。同时，积极寻求外部支持，例如多渠道补充资本金，包括增资扩股、发行债券等。

机遇与挑战并存: 资本市场回暖为险企提升偿付能力提供了有利条件，但部分险企仍面临偿付能力不足的挑战。监管政策的支持，例如偿付能力监管规则（Ⅱ）过渡期延长，为险企提供了缓冲期，但险企仍需积极采取措施，优化承保理赔、提升运营效率、调整资产配置结构，以应对利率下行和市场波动等风险。

区块链技术应用的潜力: 区块链技术以其透明、安全、可追溯的特性，可以应用于保险行业的多个领域，例如：

• 提高理赔效率: 区块链可以简化理赔流程，减少人工干预，加快理赔速度。
• 增强数据安全: 区块链可以保障保险数据安全，防止数据泄露和篡改。
• 提升风控能力: 区块链可以提高风控能力，识别和预防欺诈行为。
• 改进保单管理: 区块链可以提升保单管理效率，方便客户查询保单信息。

未来，区块链技术在保险行业的应用将进一步深入，为提升保险行业的效率和安全性，并最终增强偿付能力提供有力支撑。 但同时也需要克服技术瓶颈和监管挑战。

结语: 2024年四季度，中国保险业偿付能力整体向好，但仍存在一些挑战。险企需要内外兼修，积极应对挑战，抓住机遇，实现稳健发展。区块链等新兴技术的应用也为保险业的未来发展提供了新的可能性。